Bezgotówkowo: teraz Indie testują cyfrową walutę detalicznego banku centralnego

Niedawno informowaliśmy, że Rezerwa Federalna planuje uruchomić 12-tygodniowy program pilotażowy we współpracy z kilkoma dużymi bankami komercyjnymi w celu przetestowania wykonalności cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC). Stany Zjednoczone nie są same w eksperymentowaniu z cyfrową walutą. Indie pracują nad opracowaniem cyfrowej rupii i niedawno ogłosiły drugą fazę testów.

Po pomyślnym przeprowadzeniu programu pilotażowego mającego na celu przetestowanie cyfrowej waluty na poziomie hurtowym, Reserve Bank of India (RBI) ogłosił, że przetestuje cyfrową rupię w warunkach detalicznych.

Według RBI, cyfrowa waluta banku centralnego „jest prawnym środkiem płatniczym emitowanym przez bank centralny w formie cyfrowej. Jest to to samo, co waluta fiducjarna i można ją wymieniać jeden do jednego z walutą fiducjarną. Tylko jego forma jest inna.”

Waluty cyfrowe są podobne do bitcoinów i innych kryptowalut. Istnieją jako wirtualne banknoty lub monety przechowywane w cyfrowym portfelu na komputerze lub smartfonie. Różnica między rządową walutą cyfrową a bitcoinem polega na tym, że wartość waluty cyfrowej jest wspierana i kontrolowana przez państwo, podobnie jak tradycyjna waluta fiducjarna.

Jak ujął to RBI: „W przeciwieństwie do kryptowalut, CBDC nie jest towarem ani roszczeniami dotyczącymi towarów lub aktywów cyfrowych. Kryptowaluty nie mają emitenta. Nie są one pieniędzmi (z pewnością nie walutą), jak to słowo jest rozumiane historycznie”.

Zgodnie z raport w Ekonomiczne czasy Indii, National Payments Corporation of India będzie hostować platformę systemu płatności w rupiach cyfrowych w fazie testów. Reserve Bank of India chce, aby każdy bank komercyjny biorący udział w programie pilotażowym przetestował detaliczne wykorzystanie cyfrowej rupii z udziałem od 10,000 50,000 do XNUMX XNUMX użytkowników.

W programie pilotażowym wezmą udział State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, ICICI Bank, HDFC Bank, Kotak Mahindra Bank, Yes Bank i IDFC First Bank. Jeśli pilotaż się powiedzie, RBI wdroży program w całym indyjskim systemie bankowym.

„E-rupia będzie przechowywana w portfelu, nominały będą dostępne zgodnie z życzeniem klienta, tak jak żąda się gotówki z bankomatu. Banki uruchamiają to tylko w wybranych miastach” – powiedziała osoba zaangażowana w program Czasy.

W nocie koncepcyjnej RBI reklamowało korzyści płynące z waluty cyfrowej.

Uważa się, że detaliczne CBDC może zapewnić dostęp do bezpiecznych pieniędzy na potrzeby płatności i rozliczeń, ponieważ jest to bezpośrednia odpowiedzialność banku centralnego. Hurtowe CBDC ma potencjał, aby przekształcić systemy rozliczeniowe dla transakcji finansowych i uczynić je bardziej wydajnymi i bezpiecznymi. Biorąc pod uwagę potencjał oferowany przez każdą z nich, wprowadzenie zarówno CBDC-W, jak i CBDC-R może być zasadne.”

Cyfrowe waluty emitowane przez rząd są sprzedawane z obietnicą zapewnienia bezpiecznej, wygodnej i bezpieczniejszej alternatywy dla fizycznej gotówki. Powiedziano nam również, że pomoże to powstrzymać niebezpiecznych przestępców, którzy lubią nieustępliwość w gotówce. Ale jest też ciemna strona – obietnica kontroli.

U podstaw ruchu w kierunku rządowej waluty cyfrowej leży „wojna z gotówką”. Eliminacja gotówki daje rządowi możliwość śledzenia, a nawet kontrolowania wydatków konsumentów, a bankom centralnym jeszcze bardziej ułatwiłoby angażowanie się w manipulacyjną politykę pieniężną, taką jak np. ujemne stopy procentowe.

Wyobraź sobie, że nie ma gotówki. Niemożliwe byłoby ukrycie nawet najmniejszej transakcji przed oczami rządu. Coś tak prostego, jak poranna wycieczka do Starbucksa, nie byłoby tajemnicą przed urzędnikami państwowymi. Jak Bloomberg połóż to w artykule opublikowanym, gdy Chiny uruchomiły pilotażowy program cyfrowego juana, waluta cyfrowa „oferuje władzom Chin stopień kontroli, który nie byłby możliwy w przypadku fizycznych pieniędzy”.

Rząd mógł nawet „wyłączyć” możliwość dokonywania zakupów przez daną osobę. Bloomberg opisał, jak dużą kontrolę cyfrowa waluta może dać chińskim urzędnikom.

LBCh wskazał również, że może nakładać ograniczenia na wielkość niektórych transakcji, a nawet wymagać umówienia się na duże transakcje. Niektórzy obserwatorzy zastanawiają się, czy płatności można powiązać z powstającym systemem kredytów socjalnych, w którym obywatele wzorowo zachowujący się są umieszczani na „białej liście” w celu uzyskania przywilejów, podczas gdy ci, którzy dopuszczają się przestępstw i innych wykroczeń, są pomijani. „Celem Chin nie jest uczynienie płatności wygodniejszymi, ale zastąpienie gotówki, aby mogły lepiej kontrolować ludzi niż dotychczas” – przekonuje Aaron Brown, inwestor kryptograficzny, który pisze dla Bloomberg Opinion.

W ubiegłym roku Chiny uruchomiły pilotażowy program cyfrowego juana. Wspierana przez chiński rząd cyfrowa waluta dostałem zastrzyk kiedy największy sprzedawca internetowy w kraju ogłosił pierwszą wirtualną platformę akceptującą chińską walutę cyfrową.

Przeczytaj całą historię tutaj…