Punkt zwrotny: globalna podróż od gotówki do cashless

Obecnie około 85% wszystkich transakcji płatności detalicznych odbywa się gotówką, co odpowiada 60% wartości transakcji detalicznych. Mimo że większość światowej populacji ma dostęp do wielu różnych opcji dokonywania płatności innych niż gotówka, gotówka nadal istnieje. Gotówka wymaga czasu, jest bardziej ryzykowna i według większości szacunków gotówka kosztuje społeczeństwo aż 1.5% PKB. Z drugiej strony udowodniono, że płatności elektroniczne pobudzają wzrost gospodarczy, a jednocześnie zwiększają włączenie finansowe. Z tych powodów kraje na całym świecie starają się, aby ich systemy płatności były mniej zależne od gotówki.

Badanie Cashless Journey zostało opracowane w celu śledzenia postępów narodów w kierunku większej liczby gospodarek bezgotówkowych. Oferuje wgląd w to, jak niektóre narody przeżyły podróż z gotówki do bezgotówkowej i jak inne narody mogą kontynuować podróż. Badanie pomaga w kształtowaniu rozmowy na temat wzorców płatności konsumenckich w różnych krajach na całym świecie. Informacje, które udostępnia, zostały zaprojektowane w celu oceny wpływu różnych czynników, takich jak środki regulacyjne lub inicjatywy integracji finansowej, na zmiany tych wzorców. Badanie bada ewolucję wzorców płatności konsumenckich w krajach 33 z pięciu regionów, które stanowią ponad 85% światowego PKB, biorąc pod uwagę zarówno kraje rozwinięte, jak i rozwijające się, przy użyciu jednej metodologii.

Nacisk na wartość płatności konsumenckich

Rząd, banki i sieci płatnicze patrzą na wykorzystanie gotówki i szersze nawyki płatnicze za pomocą różnych obiektywów. MasterCard analizuje płatności za pośrednictwem różnych obiektywów, w zależności od odbiorców, produktu lub regionu. W badaniu Cashless Journey wybrano spójną globalną metodologię koncentrującą się na płatnościach konsumenckich lub płatnościach inicjowanych przez osoby fizyczne. Płatności konsumenckie za towary i usługi stanowią około 11% wartości płatności na całym świecie, ale ponad 90% wielkości płatności (lub liczby transakcji). Badanie koncentruje się na wartości płatności konsumenckich (bilion USD 63 w łącznych wydatkach), a nie na wielkości płatności (ogółem transakcji), ponieważ szacunki wartości płatności są łatwiej dostępne i okazały się również bardziej reprezentatywne dla szerszych trendy w preferencjach płatności. Na koniec należy zauważyć, że w tym badaniu analizowane są wszystkie płatności konsumenckie, w tym te, które mają miejsce poza detalicznym punktem sprzedaży. Jest to ważna kwestia do podkreślenia, ponieważ dzięki uwzględnieniu kategorii innych niż sprzedaż detaliczna, takich jak płatności mieszkaniowe i rachunki, całkowita liczba płatności dla konsumentów jest znacznie większa niż wartość detalicznych płatności w punktach sprzedaży. Tak więc, podczas gdy gotówka stanowi 60% wartości wszystkich płatności detalicznych w sklepach lub w Internecie, gdy uwzględniono te inne duże płatności konsumenckie (np. Przelew bankowy na zakup samochodu, polecenie zapłaty w celu spłacenia kredytu hipotecznego), wartość płatności reprezentowana przez gotówka spada do 34%.

Badanie Cashless Journey mierzy postępy narodów w kierunku bardziej nowoczesnych i wydajnych procesów płatności, analizując aktualny udział gotówki w porównaniu z płatnościami bezgotówkowymi dla konsumentów (udział), jak ten udział zmienił się w ciągu ostatnich pięciu lat (trajektoria) oraz czy istnieją warunki przejścia płatności gotówkowych na elektroniczne (gotowość). Badanie mierzy trzy wskaźniki postępu:

1. Udział: procent wartości wszystkich płatności konsumenckich, które są obecnie realizowane za pomocą środków innych niż gotówka
2. Trajektoria: miara zmiany udziału gotówki w wartości płatności konsumenckich między 2006 i 2011
3. Gotowość: miara przyszłego potencjału konwersji płatności gotówkowych na płatności elektroniczne na podstawie warunków makroekonomicznych zaobserwowanych na rynkach bezgotówkowych

Przeczytaj pełny raport tutaj…